Pianificazione finanziaria: caratteristiche e benefici.

Il processo da seguire per una corretta pianificazione finanziaria parte dall'analisi della situazione del cliente, letta in tutte le sue dimensioni. Solo una fotografia completa permette di costruire una strategia realmente su misura.

• Personale: status giuridico legato al vincolo matrimoniale, figli, ecc.
• Finanziaria: stile di vita, capacità di risparmio, ecc.
• Patrimoniale: parte liquida e illiquida degli investimenti in essere, ecc.
• Previdenziale: eventuale adesione a forme pensionistiche complementari, tasso di sostituzione, ecc.

Mappate tutte queste aree, saremo in grado di identificare i rischi da fronteggiare e tutti gli aspetti correlati alla longevità ed al passaggio generazionale. In parallelo, un focus sugli obiettivi di vita di breve e medio-lungo periodo consente di allocare le risorse sull'asse del tempo e di rendere efficiente l'asset allocation.

Le aree di bisogno

Il processo descritto ci consente di allocare le risorse su un elenco di aree di bisogno del cliente così codificate:

• Tutela: proteggere il patrimonio da tutte le sopravvenienze future.
• Liquidità: fronteggiare le spese quotidiane ed il tenore di vita.
• Riserva: proteggere il cliente dall'inflazione e quindi il suo potere d'acquisto.
• Previdenza: supportare tenore di vita e cure in età non lavorativa.
• Investimento: rendere efficiente l'allocazione del patrimonio in relazione agli obiettivi di medio-lungo periodo.

I benefici

• consapevolezza della propria situazione finanziaria e patrimoniale, attuale e prospettica;
• gestione proattiva dei rischi da fronteggiare, minimizzandone l'impatto ove possibile;
• efficiente asset allocation, correlata all'effettivo orizzonte temporale degli obiettivi;
• possibilità di prepararsi al meglio per sostenere la longevità;
• possibilità di gestire il passaggio generazionale nei tempi e nei modi più adeguati.